“劳动力成本增加、设备需要升级、业务量要扩展,现在正是急需资金的时候,但银行贷款申请变难、手续变繁、审批变严、时间拉长,想拿到贷款很难。”近日,一家小型广告公司老板姚女士苦恼不已。她想通过民间借贷这一门路解燃眉之急,但高达24%-35%的年息让她有些承担不起。
经常有业务往来的某股份制银行信贷员为其支招:现在企业、个人客户都在排队等放款,但大客户、优质客户优先,大客户的衡定标准就是账面资金量大,可以先存入银行千万元资金,满足银行的揽储需要,再申请贷款就容易些。只要能拿到所需的资金,姚女士愿为此一试,“公司大概需要500万元的周转资金,银行的利息相对低廉,所以就凑了2000万元的存款,随后申请了贷款。虽然贷款利率相应上浮了些,但不到三个星期就拿到了贷款”。
把存款多少看做放贷的筹码已是业内皆知的“潜规则”。某城商行信贷员表示,银监会对存贷比的监管使得揽储成为银行的头等大事,吸引大客户“做存款”的主要方式就是放贷,在大客户存款之前就做好约定,先存款后放贷,这也是维系客户关系的最好途径。
“银监会自6月份开始进行日均存贷比监管,使得银行揽储更为急切,同时银行也不愁贷款放不出去,当然要最大化地降低信贷风险,中小企业就处在了极为尴尬的境地。”北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示。
对于商业银行对中小企业贷款并不积极的态度,监管层也颇为着急。在6月份开始进行日均存贷比监管后,银监会立即发文要求商业银行大力支持中小企业融资,特别是对单户金额500万元(含)以下的小企业发放贷款,可不纳入存贷比考核范围。此前银监会也多次发文表态鼓励商业银行为中小企业发放贷款。
吕随启表示,商业银行毕竟是盈利机构,无利可图的生意自然不会做,所以中小企业只能通过这一方式获得贷款,长此以往反而会加重风险。