民营企业融资渠道有哪些思维导图

无人在意

2023-02-13

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民营企业如果想通过融资来摆脱扩张或还债缺少资金的困境，那么民营企业融资渠道有哪些呢？民营企业融资为什么难呢？针对这些疑问，树图网小编为您整理了以下关于民营企业融资渠道有哪些的相关资料，希望能为您提供帮助。

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思维导图大纲

一、融资的概念

从宏观角度看，融资是各种经济主体，如国家、组织或个人等，为取得资产或支付超过现金的购货款而采取的货币手段。

从微观角度看，具体到本文中，融资特指企业为取得资产或支付超过现金的购货款而采取的货币手段，换言之，就是企业根据自身的生产经营状况、资金拥有状况、以及未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道筹集资金并组织资金的供应，以保证企业的正常生产活动和经营管理活动。

依据融资对象性质的不同，可以将融资渠道分为向金融机构融资和向非金融机构融资两种。其中，向金融机构融资又可以分为向银行融资和向其他金融机构融资（如：邮政储蓄金业务、信托公司、财务公司、典当行等）；向非金融机构融资，又可以分为增资扩股和民间借贷两种形式。

二、民营企业常见的融资渠道

1、增资扩股

增资扩股是指企业根据发展的需要，扩大资本，融进所需资金，从而扩大经营规模，拓展业务，提高公司资信的融资途径。

按照主体的不同，增资扩股可以分为上市公司的增资扩股和非上市公司的增资扩股；

按照增资扩股是否以超过股票票面价格的方式融资，增资扩股可以分为溢价扩股和平价扩股；

按照资金来源的不同，增资扩股可以分为集资和私募等。

流程

（1）寻找合作伙伴。增资扩股一般以提高企业核心竞争力、促进企业持续健康规模化发展为目的，因此在寻找合作伙伴时，应首先寻找有资金、可信赖、适合的境内外法人、自然人或者其他组织作为合作伙伴。

（2）取得同意进行增资扩股的批准文件。根据我国《公司法》的规定，有限责任公司股东会对增加公司资本的决议，必须经2/3以上有表决权的股东通过；股份有限公司对增加注册资本的决议，必须经出席股东大会会议的股东所持表决权的2/3以上通过。

具体操作中的“批准性文件”一般是指有法定数额的股东签名的股东决议书和股东会会议记录等。

（3）开展清产核资、审计和资产评估工作。对上市公司和国有企业而言，清产核资、审计和资产评估工作必不可少，我国《证券法》和有关文件精神均有规定。对一般企业而言，这个阶段的清产核资、审计及资产评估工作，对于明确股东各方股权、稳定公司决策机构、避免日后的法律风险也是十分必要的。

企业在清产核资和审计的基础上，应当委托具有相关资质的资产评估机构依照相关法律法规对原有企业和作为增资的资产进行资产评估。

对包括国有企业在内的有关单位，资产评估报告还必须逐级报送审查，并办理备案。评估报告经备案后，作为确定增资扩股时国有资产作价的参考依据。对一般企业而言，对资产评估报告进行备案（到原工商登记部门）或公证也有利于企业长期的稳定和健康发展。（附件一：2006年河北资产评估公司排行榜）

（4）合作各方签订增资扩股协议（附件二：增资扩股协议范本）

（5）缴纳资本并验资。有限责任公司增加注册资本时，股东认缴新增资本的出资，按照我国《公司法》中设立有限责任公司缴纳出资的有关规定执行。

股份有限公司为增加注册资本发行新股时，股东认购新股应当按照我国《公司法》中设立股份有限公司缴纳股款的有关规定执行。

股东缴纳出资后，必须经依法设立的验资机构验资并出具证明。

（6）变更公司章程，履行相应的工商登记变更手续。

以上操作进行完毕后，企业应及时变更公司章程，并履行相应的工商登记变更手续。

章程变更主要集中在股东数量、股权分配、股东责任等方面。工商登记变更，应向原企业工商登记注册单位提出，并按规定提供相应的材料。（附件三：工商登记变更应提供的相关材料）

2、民间借贷

民间借贷，是指向除银行业金融机构以外的组织和个人借款，包括向各种标会、“基金会”、高利贷组织等融资。

依据借款对象是法人或自然人的不同，可以将民间借贷分为向自然人借款和向法人借贷两种形式。向法人借贷又可以分为标会融资、企业拆借和高利贷等。

标会是合会的一种。合会是一种民间自发的信用融资行为。一般由发起人邀请若干亲友参加，定期举办。参与者每期缴纳“会费”，每期筹集的会款按约定的规则归某位会员所有。每人一次，一会一轮回。

一些民间自发成立的“基金会”也类似于标会，而不同于一般意义上的民间非盈利性组织的“基金会”。

3、企业拆借

企业拆借，是指非金融性质的公司之间进行的、直接的资金借贷往来活动。

通过概念的表述，我们可以发现企业拆借的主要构成要件有：

1、主体上，拆借双方须为公司法人形式，且任意一方不得为金融性质的公司；

2、对象上，公司之间的拆借行为对象对资金。实物、知识产权等其他对象被排除在我们讨论的企业拆借行为之外；

3、拆借关系上，我们讨论的是最直接的拆借关系，企业之间转借贷的行为暂时不予讨论，即两个公司之间直接的、面对面的资金借贷关系。

4、典当融资

典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典当物的行为。

典当行是指依照《中华人民共和国公司法》和《典当行管理办法》设立的专门从事典当活动的企业法人。典当迄今已有1700多年的历史。在中国近代银行业诞生之前，典当是民间主要的融资渠道，在调剂余缺、促进流通、稳定社会等方面占据相当重要的地位。现在典当行是以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人提供临时性质押贷款的特殊金融企业。

典当的程序一般可以分：审当→验当→收当→保管→赎当。

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