廖小宇女士、江树奇先生财富体检专项评估方案思维导图

U279750265

2024-10-11

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财富体检专项评估方案

权属

宅基地

个人财富体检专项评估方案内容详解

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思维导图大纲

风险分析

家企混同风险

债务牵连家庭资产

公私账户不分，企业有限责任被击破

以个人/家庭资产借贷/抵押贷款

股东/合伙人查帐诉讼

劳动仲裁 /诉讼

出资不到位，债权人主张出资加速到期

公司经营风险

公司如果存在财税不合规，公私账混同风险，公司分红未税风险。公司、法人、股东都可能面临税务稽查风险，以及公司有限责任被穿透风险

财务和资产布局风险

收入、被动收入不足以覆盖支出，未能实现财务安全，财务自由

收入来源单一，被动收入占比低

资产配置单一、不全面，抗风险能力较弱

更没有实现在财富保护与传承下的财务自由

定向传承风险

未作定向传承安排，给到子女的财产可能流向未来配偶的家庭，导致家族财富外流

继承/受赠财产被认定为婚后夫妻共同财产

婚前个人财产混同婚后夫妻共同财产

婚前个人财产转化为婚后夫妻共同财产

子女继承后因自身问题，导致家族财富流失风险

挥霍、毁损、转让、变卖

人身意外风险，按法定继承分割

失能失智风险，合法权益被侵害

股权架构风险

夫妻共同持股，被认定为一人有限公司

债权债务纠纷，举证责任倒置，自证清白

核心企业，未做架构设计和风险隔离

主要依靠代持进行规避

服务方案

架构重组、建立家企风险隔离防火墙

现金/股权信托作为合伙企业的LP

新设立公司，合伙企业持股

效果

建立防火墙，避免未来企业（债务）风险影响/牵连个人（家庭）财富，保障个人及家人生活。

避免公私混同、个人对企业有限责任变无限，侵蚀家庭财富。

财税合规，合法分红，享受优质生活。

规划危机应对储备金，预留他日东山再起的资本。

委托人：廖总、江总

子女教育成长基金

家族信托1

委托人：廖总

受益人：女儿、儿子、廖总、江总

监察人

受益分配的设计

女儿17岁-退休，每年？

儿子13岁-退休，每年？

效果

改变持有方式，隔离婚姻风险，避免婚姻财富外流

隔离债务风险

解决部分资产定向传承安排：尤其是子女教育成长基金的规划

实现部分资产稳定增值与保护

家族信托2

委托人：江总

受益人：女儿、儿子、廖总、江总

其余同家族信托1

幸福愿望书

针对不动产

意定监护

日常财富保传咨询服务

1、就核心家庭成员财富保护与传承服务提供日常线上或线下财、法税、金融咨询服务。解答问题并给予初步建议 2、针对推进财富保传方案过程中，家庭成员突发状况、情势变更引发新的问题及时给予指导，避免问题阻碍未来长期保传目标的实现

报价方案

境内家族信托2个

？

境内股权信托1个

？

遗嘱2-6份

？

意定监护2-6份

财富保传咨询

？

总计

？万

您的诉求

家企风险隔离

保护个人及家庭资产免受企业经营风险的影响

定向传承

股权、不动产、流动资产等，专属给到子女

股权架构设计

业务剥离，股权转让，资产重组等

1、江总想另外再设立一个公司，将业务分立出来。主要是资质比较难搞。 2、未来公司是否有新的业务：主要还是收挂靠费，另外就是监理工程。

香港不动产和子女香港学业

家庭基本情况

核心家庭成员

廖小宇女士

父亲：廖灼林

不参与公司运营 2019年退居二线，交接给江树奇总

担任广州金大房地产发展有限公司等公司股东。

母亲：林桃香

担任广州金大建筑工程有限公司等公司股东，担任广州金大建筑工程有限公司等公司高管。

弟弟：廖龙智

担任广州金大建筑工程有限公司、广州市智伟房地产发展有限公司、广州市宝藏乐园茶饮有限公司等公司股东，担任广州市宝藏乐园茶饮有限公司、广州龙衡贸易有限公司等公司高管。

儿子

女儿

江树奇先生

父亲：江如心

母亲：刘永好

担任广州出色企业管理咨询有限公司等公司股东、高管

哥哥：江焯时

担任广州出色企业管理咨询有限公司等公司法定代表人，担任广州出色企业管理咨询有限公司等公司股东，担任广州钰芸宝贸易有限公司、广东兴荣建筑劳务有限公司、广州联基建筑工程有限公司等公司高管。

两个女儿

妹妹：江金女

一儿一女

女儿：江苑榛

儿子：江雨杭

资产情况

固定资产

住宅

持有人：廖小宇

房产A：逸翠庄园别墅

原值518万，现值700万

无贷款

购买时契税、印花税已完税

房产B：锦绣御景国际

原值90万左右，现值126万

无贷款

房产C：宅基地自建别墅

已建好

宅基地争议。本来卖给第三人，但未付钱，第三人欠钱

持有人：江树奇

房产D：万达公寓6套

经营贷

200万贷款（写字楼）公司贷款实际弟弟在用。公司借支1000万

4套，月租金7800

房产E：富力养生谷公寓

原值40万，现值15万

无贷款

房产F：（境外）香港房产，旺角西洋菜街

原值286万，现值286万

无贷款

拍卖、付款

持有人：廖龙智

房产G：别墅泊爵

原值550万，现值1000万

无贷款

房产H：汇港豪庭

原值60万，现值176万

无贷款

商铺/写字楼/土地使用权

持有人：林桃香55%、廖龙智45%

金大办公室

现值500万

月租金50/平

持有人：廖灼林

光明路商铺2个

增江街商铺1个

增江街旧楼一栋

南山地块，广汕路附近

村委购买土地使用权

持有人：廖灼林、林桃香

圆墩路商铺101-104

持有人：廖龙智

持股25%

广州市智伟房地产发展有限公司

增城广场附近地块

宅基地1

确权

宅基地2、3

动产

车位

锦绣国际1个

原值15万，现值15万

汇港豪庭（2个）

原值20万，现值20万

车辆

权属：廖小宇

奔驰e300L

轩逸

股权

广州金大建筑工程有限公司

廖龙智55%

林桃香45%

1、实际是江总夫妇经营，对内审批流程上他们签字，对外合同上应该没有。 2、主要做工程资质挂靠。主要是公司资质值钱。 3、增城唯一一家一级承包资质。主要收入来源是挂靠费。 4、最近两年因为下游挂靠方现金流断裂，资金无法回笼被材料商追债。目前在执行中的有80万债务。预计未来还有800万债务的风险。 5、同时也有一个比较良性的债权应该也会陆续回收1000万。 6、公司现在走下坡路。分红都是私账，要分给弟弟一半，部分给父母。

立案信息

91条

茂名市化州市：广东荣星建设工程有限公司

江树奇35%

茂名股东：陈颜星65%

1、股东不给账务报表，没有给过分红。 2、茂名业务是另一个股东经营，没有盈利。 3、增城分部是江总经营，有挣到钱

实际私户分红70%。公账余额不多。每年100万分红，35%给到江总

茂名市化州市：广东天博建设工程有限公司

江树奇70%

茂名股东：陈颜星30%

分红同荣星建设

广州荔江投资有限责任公司