（1）被倒逼的客户需求:你们行理财不行了，之前都是6%,现在4%了,大家对银行理财收益率下行越来越不满意，因为会发现随着房价的上涨或者可能的汇率变化,越来越觉得自己手里的钱越来越不值钱了,拉长周期到十年期,这种感受就更深刻了，再拉长到80年代谁家要有个1万元，那还得了，送你个称号"万元户"。
（2）被倒逼的银行：放回十年前，不要说是普通客户，就是银行最顶级的私行客户也没啥服务。口号肯定还是说客户是上帝，但要说在银行放四个亿和四万有什么区别？没多少区别，对个体是重要的但对银行整体不是这样的：银行是爷、左手吸收存款、右手放贷款，可以躺着赚钱时候闲的蛋疼去服务客户？但后来就逐步变化了，一个重要因素就是理财产品推进了利率市场化，简单假设一下，开始存款3%，贷款10%，妥妥的7%利差，扣除成本和坏账，躺着赚钱；后来理财6%，贷款8%，2%利差了，还要扣除成本和坏账，得站起来赚钱了。未来还有一个变量推进这种市场化，企业对贷款需求下降了，之前银行里面个人客户不重要，所以没人管，大家忙着跟大企业、跟地方政府做生意，主要精力不是管个人客户。当企业不怎么需要银行贷款了（大公司可以通过发债、发行股票融资等直接融资渠道拿钱，比贷款利率便宜或者不要钱），贷款利率会降，加上社会财富越积累越多（钱多了就不值钱了），也促使贷款利率继续降，当然了右手贷款利率降时候、银行也不傻，左手的理财收益也会降，但总体而言利差越来越小，得跑步赚钱了。
（3）银行不是慈善机构,作为以盈利为目的的经营性单位,服务客户肯定是从高端客户入手,但对于一些没有达到私行门槛的(有600万/有1000万的)，希望能通过这篇文章让大家对了解资产配置这事有所帮助。
