蚂蚁金服凭什么值600亿美元？思维导图

谎话最甜

2023-03-21

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蚂蚁金服

互联网金融

人工智能

以往，中国的互联网公司往往以国际巨头为对标，而蚂蚁金服此轮600亿美元估值、45亿美元的融资，意味着以蚂蚁金服为代表的互联网金融中国模式，已经成为全球其他国家的标杆。

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思维导图大纲

业务

蚂蚁金服成立于2014年10月，其前身是2004年成立的支付宝。

目前，蚂蚁金服已经发展成为全球最大、业务最全的互联网金融公司。

蚂蚁金服根据他们自己的理解，从金融消费者视角出发，对互联网金融业务进行了分类。

目前，蚂蚁金服几乎已经涵盖了所有的互联网金融业务。

蚂蚁金服的业务板块包括：支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等。

可以说，蚂蚁金服=Visa+PayPal+富国银行+嘉信理财+FICO+LendingClub。

公式右边的公司，目前市值总和约在5000亿美元。

支付宝

支付宝是蚂蚁金服的前身，也是蚂蚁金服目前最核心的业务。

截至2016年3月底，支付宝的实名用户数已经超过4.5亿，与超过200家金融机构达成合作，为近千万小微商户提供支付服务。所谓“得账户者得天下”，支付宝目前仍是整个蚂蚁金服客户导流的主要渠道。

支付宝已经超越PayPal，成为全球最大的互联网支付机构。PayPal的市值现在为488亿美元。

可以说，一个支付宝就值600亿美元。

余额宝

截止2015年12月31日，余额宝用户达到2.6亿，是全球客户数最多的基金。

管理余额宝基金的天弘基金（蚂蚁金服控股51%），其资产管理额超过1万亿，是国内基金业历史上首个破万亿的基金公司。

当然，作为目前蚂蚁金服最主要理财产品的余额宝，本质是货币市场基金，而随着利率市场化改革的进一步深化，其投资吸引力将逐步降低。

招财宝

招财宝本质是一个市场借贷（MarketplaceLending）平台，基于蚂蚁金服集团的金融大数据、云计算基础能力，在融资人、投资人与理财产品发布机构之间提供居间金融信息服务，以帮助各方完成投融资交易信息撮合。

中小企业和个人可以通过招财宝发布的借款产品，由金融机构或担保公司等作为增信机构提供本息兑付增信措施。投资人可以根据自身的风险偏好，通过招财宝选择向融资人直接出借资金。

蚂蚁聚宝

中国互联网金融下一个增长热点，将是互联网理财，而互联网理财的主流肯定是移动理财。

作为蚂蚁金服的移动理财平台，蚂蚁聚宝将是蚂蚁金服重点发展的业务，也是蚂蚁金服未来的一个新的业务增长点。

目前，蚂蚁金服正在把原来PC端的理财平台和产品（余额宝、招财宝、存金宝以及原属于阿里旗下的淘宝理财等），整合到蚂蚁聚宝。

网商银行

网商银行是中国第一家完全跑在“云”上的银行。云计算使得网商银行的金融业务更有效率，成本也更低。网商银行的客户通过互联网申请贷款，自动获得审批，贷款在几秒钟内就能够到位，每笔贷款的成本不到2元钱。

网商银行的前身是阿里小贷（后更名为蚂蚁小贷），已经为260多万的小微企业和创业者，累计提供了6000多亿贷款。

网商银行自2015年6月开业以来，已经为80多万家小微企业，累计提供了450多亿贷款。

网商银行是目前中国仅有的两家互联网银行的其中一家，另外一家是以腾讯为主导的微众银行。银行牌照值钱啊！

作为对比，微众银行2014年12月成立，2015年全年累计发放贷款200亿，目前估值已在55亿美元左右。

蚂蚁花呗

互联网消费金融是目前中国互联网金融的另一个增长热点。蚂蚁花呗是蚂蚁金服的互联网消费金融业务。

蚂蚁金服以及阿里巴巴的数据、场景、流量，为蚂蚁花呗开展消费金融业务，提供了坚实的基础。

以2015年双11为例，当天，蚂蚁花呗的交易笔数达到6048万笔，成功率高达99.99%，平均每笔交易用时仅0.035秒。

芝麻信用

芝麻信用是蚂蚁金服的互联网征信业务。

互联网征信是互联网金融以及普惠金融的根基，而且互联网征信的应用不仅仅局限于金融，还可以应用于生活等场景。互联网征信面临巨大的市场。

芝麻信用基于最光谱的数据源（除了传统征信数据，更包括阿里巴巴的电商数据、蚂蚁金融的金融数据等）、利用机器学习等最先进的算法，应用于最丰富的场景。

目前，芝麻信用已经在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、租车、学生服务、公共事业服务等众多场景，为用户、商户提供了超过3亿次的信用查询和服务便利。

2015年1月5日，人民银行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求八家机构做好个人征信业务的准备工作，芝麻信用是其中一家。

不出意外，芝麻信用将是中国第一批拿到民间个人征信机构牌照的机构之一。

蚂蚁金融云

蚂蚁金融云作为蚂蚁金服“互联网推进器计划”的组成部分，是一个开放的云平台，它助力金融创新、助力金融机构的IT架构实现升级，去构建更加稳健安全、低成本、敏捷创新的金融级应用，使金融机构可以更好的服务自己的客户。

基于安全稳定的基础设施即服务（InfrastructureasaService-IaaS），蚂蚁金融云提供符合金融级安全的平台即服务（PlatformasaService-PaaS）以及软件即服务（SoftwareasaService-SaaS），包括大规模分布式计算、跨平台云资源管理、集中式云环境监控、EB级大数据处理、金融级安全防护、移动互联网金融应用开发等。

蚂蚁达客

蚂蚁达客是中国第一批试点的三家股权众筹平台的其中一家，另外两家分别是京东金融的东家和平安集团的前海众筹。

蚂蚁达客的业务目前尚未完全开展。

国际业务

蚂蚁金服定位于做一家服务全球的互联网金融公司，利用中国互联网金融的经验，携手国际合作伙伴，进军国际市场。

目前，蚂蚁金服的国际业务主要分为三大板块：

农村业务

蚂蚁金服还为农村用户提供支付、理财、贷款、保险等多方面的产品和金融服务。

2016年1月，蚂蚁金服农村金融事业部成立。蚂蚁金服农村金融事业部是提供涉农金融业务方案和产品服务的横向部门，也是阿里集团及菜鸟农村相关服务的总接口，它整合蚂蚁金服的各类普惠金融服务，包括支付、财富、保险、融资、信用等，提供全面的解决方案，全面推向农业产业、农村地区、农民群体，并为阿里巴巴电商集团的村淘等涉农业务部门、菜鸟物流等提供支持。

截止2016年3月底，蚂蚁金服在支付、保险、信贷方面，分别服务三农用户人数达到1.4亿、1.2亿、2600万。