安全反欺诈调查员的知识思维导图

女王驾到

2023-04-06

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安全反欺诈调查员

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反欺诈的话是目前最为前线的工作之一，特别是对于金融业的欺诈是非常多的，对于风控管理这一块的话也是非常的不到位的，因为把金融材料递交之后才发现审核方已经变了。

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思维导图大纲

反欺诈调查员是做什么

一、反欺诈调查员是做什么

1、监控风险报表，及时发现可疑数据、定期提交分析报告;

2、研究欺诈案件发展趋势，优化反欺诈调查方法，定期出具研究报告;

3、对欺诈案件进行调查、分析、总结;

4、对黑产、中介等情报进行管理挖掘。

二、买卖合同中怎么反欺诈

1、加强对买卖合同的管理。在单位(企业)内部加强对买卖合同或其他经济合同的管理，就能帮助单位(企业)按照合同科学安排各项相关工作，及时解决合同签订和履行中存在的问题，防范不法分子利用合同进行欺诈。

2、签订买卖合同前的反欺诈。这期间反欺诈的审查是对签订买卖合同的主体的审查。主要应该做好四个方面的审查：从公民和法人两方面审查对方有无民事行为能力，审查对方的信誉，审查对方的履约能力，以及对合同承办人的资格审查。

3、签订买卖合同时的反欺诈。这一阶段反欺诈的主要任务是对合同的形式，合同的主要条款、合同的签字盖章、合同的担保及有关手续的审查。

三、反欺诈管理怎么做呢?

首先，我会跟业务员签订劳动合同，用公司的规章制度去经营一个公司，让业务员有约束感。

第二个是风控培训。业务人员的培养不只是业务层面的产品和流程，更重要的是理念的灌输。我跟我的业务人员说：你做汽车金融是在做一件"很伟大的事情"，因为你让很多想贷款买车的人实现了梦想，同时你也是做一件很危险的事情，随时可能由于你的操作不规范或者其他原因，产生法律的风险。

第三是签署操作规范协议。我认为早期SP做业基本没有操作规范，都是自由发挥，目的只有一个放款;而且对人也没有要求，只要他能带来业务。

第四是销售负责人带领开展业务。就是新人必须在团队长的带领下开展业务，比如我发现我团队的销售人员在三五个月后，对这个行业有了认识后，会产生很多的想法。

严厉打击保险欺诈犯罪行为

什么是保险欺诈

保险欺诈是指利用或假借保险合同谋取不法利益的行为，主要包括涉嫌保险金诈骗类、非法经营类和保险合同诈骗类等。

1、保险金诈骗类欺诈行为包括：

故意虚构保险标的，骗取保险金;

编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金;

故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。

2、非法经营保险业务类欺诈行为包括：

非法设立保险公司、非法设立保险中介机构;

设立虚假的保险机构网站;

假冒保险公司名义设立微博、发送短信开展业务;

非法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务;

销售境外保险公司保单等行为。

3、保险合同诈骗类欺诈行为包括：

销售非法设立的保险公司的保单;

假冒保险公司名义制售假保单;

伪造或变造保险公司单证或印章等材料欺骗消费者;

利用保险单证、以高息为诱饵的非法集资等行为。

保险欺诈的危害

保险欺诈行为不仅直接侵害了保险消费者利益、侵蚀了保险机构效益，而且间接推高了保险产品和保险服务的价格，损害了行业形象，破坏了市场秩序，动摇了行业健康、持续发展的基础。

反保险欺诈的重要意义

加强反保险欺诈工作有利于保护保险消费者权益、提高行业抗风险能力、提升企业核心竞争力和树立保险行业诚信经营的良好形象。

总之，我始终觉得想做业务不难，但如何做好业务才是需要认真考虑的问题。所以人的思想很重要，必须要先控起来。

保险反欺诈措施有哪些?

一方面，关于保险反欺诈，可以运用现代信息技术手段进行风险防控。

首先，运用"大数据"进行风险管控。"大数据"时代已经到来，信息化已逐步渗透到保险公司内部管理的方方面面。数据信息金矿将为保险业带来无限机遇和诸多挑战，保险公司应该加快脚步，加强信息系统建设，确保网销保险电子支付的安全性。要充分利用新技术提高风险预警和管控能力，如运用现代信息技术改造业务系统，利用图像处理技术和数据库技术建立远程核保核赔系统等，实现保险业务处理的远程、实时监控。通过大数据分析客户过去和在其他保险公司的投保理赔数据，从而对客户进行评估，提升反欺诈能力。其次，建立科学合理的业务管理系统。通过建立业务管理软件系统，将线下业务审批转为线上流程操作，减少沟通协调环节，减少情面顾及，既能提高工作效率，也有利于防控风险。

第三，切实加强保险公司信息安全管理。隐私保护是大数据和网络保险时代面临的最重要的问题，保险公司应对用户信息管理建立一套严格的保密制度，不得利用用户在互联网上登记的信息牟利，确保用户隐私不被泄露。

另一方面，为了达到反欺诈的目的，保险公司除了做好内控措施外，还需要积极联络各方资源，针对保险欺诈涉及人员多等特点，反保险欺诈工作还通常与公安、法院、检察院等部门形成常态合作机制。

例如，陕西就建立并完善了"高风险修理厂数据库"、"高风险客户数据库"和"高风险从业人员数据库"，为保险公司提供预警和服务。陕西反保险欺诈中心成立一年以来，各公司共向中心送报可疑线索1819件，涉及金额约7000万元;全省公安经侦部门侦破保险欺诈件29起，涉案金额603万元。因涉嫌保险欺诈，投保人或被保险人主动放弃索赔或公司拒赔案件达1368件，为保险公司预防和挽回经济损失达5531万元。

上海保监局面对保险欺诈，则充分利用上海保险业的信息平台技术优势，依托"机动车辆保险联合信息平台"、"人身险综合信息平台"和"道路交通事故检验鉴定信息系统"，推行大数据智能化反保险欺诈工作模式，具体包括利用大数据方式进行风险预警、关联排查以及数据串并，通过这些方式有效打击保险欺诈。近期，上海保险行业识别并移送了一起勾结二手车商贩、故意制造交通事故的"一条龙"车险团伙欺诈案，经线索串并排查后，案件涉及赔案60余起、总金额超过100万元，涉及人员20余人。该案经公安机关侦破，目前主要犯罪嫌疑人已被判刑。

针对互联网时代对的保险监管，江西保监局提出，传统保险监管无法完全满足互联网保险的监管要求，互联网保险带来的新风险需要专业的风险监测和管控。虚拟网络世界跨省跨地域，需要进一步整合监管资源，保险监管在属地化管理过程中面临跨省监管的问题，需要上下联动、各局配合，委托监管和检查。该局还指出，要加强保险、银行和证券的监管合理，提升监管效能，还需要建立保险业网络征信数据库反保险欺诈。

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