由于申请按揭贷款条件严格,程序繁琐,不是每一个购房者的贷款申请都能得到批准,因此,建议购房者注意以下问题,以避免造成损失。
(1) 在合同中明确约定贷款手续办理过程中双方的义务,以分清责任。
不论贷款手续由谁负责办理,均应在合同中约定买卖各方应当提供的资料清单、提供期限以及不能按时提供资料时所应当承担的违约责任。这样,如果购房者不能按期取得贷款,就可以根据合同约定追究责任人的违约责任。
(2) 在合同中明确约定贷款未批准或批准的额度、期限没有达到购房者预期要求时的处理方式。建议买卖双方在合同中约定以下内容:买受人已在合同约定的时间内办理了贷款申请手续,贷款银行不能按买受人申请的贷款金额和贷款年限发放贷款的,双方所签二手房买卖合同解除,买受人已支付的购房款全额返还,还款不计利息,即不能将贷款作为合同解除且不用承担违约责任的条件。
(3) 购房者在签订合同之初一定要充分了解自身的支付能力和银行的信贷情况,如果中介公司承诺在现有条件下购房者能获得贷款的,一定要让其出具书面承诺或体现在合同条款里。
3、 要选择适合自己的还贷方式 。目前主要有两种个人住房贷款还款方式:一是月均等额还款方式,另一种是等额本金还款方式。前者每个月的月供相等,多还利率递减,本金递增;后者每月还款金额不同,但每月所公平本金相等,利率递减。等额还款方式的优点在于,借款人可以准确掌握每月的还款额,有计划地安排家庭支出。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强,并希望在还款初期归还较大款项以减少利息支出的人。总体算来,等额本金一般要比等额本息还给银行的利息少一些。
4、 向银行提供真实材料。如果借款人收入未达到一定水平,又没有足够的能力还贷却夸大收入水平,经银行调查证实借款人提供了虚****明,就会使银行对其信任度大大降低,从而影响贷款的审批。
5、 申请贷款不要挪用公积金。如果 借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么借款人公积金账户上的公积金余额即为零,这样公积金贷款的额度也就为零,将申请不到公积金贷款。
6、 在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满1年后提出,并且归还的金额应超过6个月的还款额。不能足额还贷时可向银行提出延长贷款期。借款人在借款期限内偿还能力下降,还贷困难时,可以向银行提出延长借款期限的申请,减少每月还款额。