第一节银行贷款分类思维导图

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2025-05-07

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等额本金法

每期付息到期还本法

一般适用于流动资金贷款

第一节银行贷款分类内容简述

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思维导图大纲

1.到期一次偿还法

一般适用于一年及一年以下的短期借款

本质是：银行贷出是现值，银行回收是终值

公式：本金*（1+i）^n

2.每期付息到期还本法

也称先息后本法，一般适用于流动资金贷款

本质：银行贷出是现值，银行回收的利息是一个年金，银行收回的本金是终值

步骤：1、根据题意先算贷款金额和本金；2.利息（上期贷款余额*6%）；3.还款金额（利息+本金）

3.等额本息法

又称等额还款法，适用于期限较长的固定资产贷款

特点：支付利息逐渐减少，本金逐期增加

本质：银行贷出是现值，银行回收的本金和利息是年金

公式：每期利息=本期期初（上期期末）的借款金额*利息率；本金=还款金额-每期利息

步骤：先算还款金额（可用年金公式），再算利息，本金（还款金额-利息），贷款金额

4.等额本金法

又称等本还款法

特点：每期偿还本金相等，另外每期还要偿还当期利息，利息逐期等额减少

适用于期限较长的固定资产贷款

公式：等额偿还的本金=借款金额/期数；每期利息=本期期初（上期末）借款金额*利息率；每期还款金额=等额偿还的本金+每期的利息

步骤：先算本金，然后就算利息，然后再算其他两个

5.其他还款方式

递增还款方式

特点：每期还款本金和利息之和逐期增加

包括：等额增加、等比增加、不规则增加

递延还款方式

含义：贷款发放前期不还本，只付息；若干期后才开始还本，甚至贷款发放若干期后不还本不付息；

滚动条和调节按钮使用

1.如何设置：从左上角的“自定义快速访问工具栏”，再点击下拉菜单的其他命令，在弹出的“Excel选项卡”，选择自定义不在功能区的命令，再选择“滚动条”再添加即可。

2.参数设置注意点：—设置单元格连接，就是滚动条设置的单元格，然后设置最大值（<30000）和最小值(1)

第二节贷款还款表的处理和动态模型思维导图模板大纲

1.每期还款额计算

计算函数：PMT函数是对固定利率、等额分期还款的贷款每期还款金额进行计算

表达式：=PMT（Rate，Nper，PV，FV，Type）

注意点：如果希望是正号，须在PMT前加正号

2.不同贷款期限下万元贷款月还款金额（等额本息法）

不同期限的计息方式和利率

期限

计息方式

利率

一年期

按年计息

短期年利率

一年以上

按月计息

短期月利率

五年以上（最长为30年）

长期贷款利率

可应用滚动条与控制格直观展示

3.可调整利率期限金额等额本息法模型

定义：在给定贷款金额、期限、利率条件下，快速计算出每个月还款金额的模型。

注意点：贷款金额过大，超过滚动条最大值30000；利息率数字过小，小于滚动条1，且利息精度过高为万分之一，小于最小单位1时，采用间接控制法（就是直接控制给定滚动条单位）参考书本65页

4.可调整利率期限银行等额本金法模型

同理于等额本息法模型

特点：每月还款金额不同，是逐月按照固定金额减少的，每个月比前一个月减少一个月利息差额

第三节银行贷款特殊问题思维导图模板大纲

1.提前还款

全部提前还款

基本思路

计算出提前还款日所产生的未付利息和贷款余额，在约定的提前还款日已经利息，然后才可以冲减本金

部分提前还款

基本思路

计算出提前还款日所产生的未付利息和贷款余额，在约定的提前还款日收取未付利息冲减贷款余额，然后按照原来约定的方式再次计算新的还款付息金额。

2.奇零期（不完整的周期）思维导图模板大纲

按日计息的规则

实际规则和30/360规则

利率调整的奇零期问题

部分提前还款的奇零期问题

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3.54

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人才分类思维导图

天天向上

1.25

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