第一章金融学基础思维导图

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2025-03-11

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金融学第一章主要知识点内容整理

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思维导图大纲

单利与复利

定义: 单利: 仅按本金计算利息，利息不加入本金重复计息（公式：I = Prn）复利: 将每期利息加入本金再次计息，即“利滚利”（公式：FV = P(1 + r/m)^{mn}）

考点: 单利 vs 复利核心区别：复利计算中包含利息再投资，长期收益更高；单利只计算原始本金的利息。实际问题应用：掌握公式计算未来值（FV）或利息（I）。

古典利率理论

定义: 利率由储蓄（S）与投资（I）均衡决定：储蓄是利率的递增函数，投资是利率的递减函数。均衡时 S = I，利率稳定。

考点: 属于纯实物分析框架：关注实体经济中的储蓄投资关系，忽略货币因素。政策含义：市场自动调节达成均衡，反对政府干预。

流动性偏好理论（含流动性陷阱）

定义: 凯恩斯提出，利率由货币供求决定。流动性陷阱: 利率极低时，货币需求无限大，货币政策失效。

考点: 货币供给由央行外生控制，需求受交易、预防、投机动机影响。流动性陷阱时应对→ 需财政政策干预。

可贷资金理论

定义: 利率由可贷资金市场供求决定（结合商品市场+货币市场）：需求方：投资 + 货币持有量变动（ΔMd）供给方：储蓄 + 货币供应变动（ΔMs）

考点: 均衡条件：Ld = Ls（投资 + ΔMd = 储蓄 + ΔMs）。强调货币市场与实际市场的共同作用。

利率风险结构

定义: 不同债券利率差异由三因素决定： 1.违约风险：公司债利率 > 政府债利率。 2.流动性差异：流动性差的债券利率更高。 3.税收待遇：免税债券利率更低（如国债）。

考点: 违约风险为关键因素，解释不同信用等级债券的利率差异。

利率期限结构理论

定义: 解释不同期限债券利率差异的理论： 1.预期理论：长期利率 = 预期的短期利率平均值。长期利率波动小于短期利率。 2.分割市场理论：不同期限债券市场独立，利率由各自供求决定。 3.流动性溢价理论：长期利率 = 预期短期利率均值 + 流动性溢价。

考点: 预期理论无法解释收益率曲线长期向上，流动性溢价理论补充为典型向上倾斜曲线。

国际金本位制

定义: 汇率由铸币平价决定，波动范围限于黄金输送点（铸币平价 ± 运费）。

考点: 自动调节机制（物价-现金流动机制）：贸易逆差→黄金外流→货币供给减少→物价下跌→出口恢复。主要特征：固定汇率制，黄金为主要国际储备。

布雷顿森林体系

定义: 美元与黄金挂钩（35美元/盎司），其他货币与美元挂钩（双挂钩）。

考点: IMF职能：监督汇率、提供短期资金援助。 “稀缺货币条款”：限制顺差国货币过度积累。

牙买加体系

定义: 浮动汇率合法化，黄金非货币化，国际储备多样化（美元、欧元等）。

考点: 特征：汇率制度多元化（浮动/固定并存），国际收支调节手段多样化（汇率调整、利率变动等）。

汇率标价方法

定义: 1.直接标价法（应付标价法）：1单位外币=若干本币（如1美元=6.5人民币）。 2.间接标价法（应收标价法）：1单位本币=若干外币（如1人民币=0.15美元）。

考点: 中国采用直接标价法，美、英用间接标价法。汇率上升（直接标价法下）：本币贬值。

汇率制度类型

定义: 1.固定汇率制：现实汇率围绕固定平价小幅波动（如金本位、布雷顿森林体系）。 2.浮动汇率制：自由波动（自由浮动/管理浮动）。

考点: IMF分类：10种类型（硬钉住、软钉住、浮动）。影响因素: 经济开放度、通胀率、金融市场发展水平（“经济论”）。

汇率变动影响因素

定义: 直接因素：国际收支差额（顺差→本币升值）；市场预期（贬值预期引发抛售本币）。间接因素：物价、利率、政府干预（外汇管制或市场操作）。

考点: 短期汇率波动主因→ 市场预期，长期→ 购买力平价（物价）。干预手段：抛售外币（抑制本币贬值）或买入外币（抑制升值）。

汇率变动的经济影响

定义: 1.直接影响：贸易收支（本币贬值→促进出口）、资本流动（短期套利资金外流）。 2.间接影响：产业结构调整（升值倒逼技术升级）、经济增长波动。

考点: 本币贬值利弊：短期改善贸易差额，但增加外债负担（如美元债务）。外汇储备风险：储备货币贬值导致资产缩水。

总结归纳

1.利率三大理论（古典、流动性偏好、可贷资金）的逻辑差异与政策含义； 2.汇率标价方法与制度类型的实际应用； 3.国际货币体系演变（金本位→布雷顿→牙买加）的核心特征与内在矛盾。

Linux 网络基础知识思维导图

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1.9

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4.56

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