保险术语：保单中止和保单终止思维导图

原杰

2022-10-17

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保险术语：保单中止和保单终止

保险术语

保单中止和保单终止

保单中止和保单终止思维导图

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思维导图大纲

保单中止

定义

保单中止是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同暂时失效，待中止事由消失后，合同可继续履行。在合同中止期间发生的保险事故，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任

简言之，保单中止后，后期若补齐欠交保费，保险合同可以继续有效。

保单中止的原因有哪些?

1、如果投保人在约定的保险费交付时间内没有按时交纳，且在宽限期内（一般为60天）仍未交纳，则保险合同效力中止。因此，用户需按照保险合同约定按时交费。

2、如果保单贷款到期未还，保单现金价值不足以抵扣贷款本息时，保险合同效力中止。

保单中止如何处理

1、合同约定分期支付保险费

投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额

2、协商

经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同

3、申请复效

被中止的保险合同可以在合同中止后的两年内申请复效，满足复效条件复效后的合同与原合同具有同样的效力，可以继续履行，但复效后可能会导致重新计算健康观察期，为了自身的权益，尽量不要让您的保单中止

中止期和宽限期有何区别？

保单进入中止期后，保险合同会暂时失效。在这期间，如果用户不幸伤残或身故，保险公司是不会赔偿的

宽限期是指自第一次缴费后，每一次保险到期日起的六十天。在宽限期内，用户的保单会继续生效。然而，如果过了宽限期，用户仍未缴纳足够的保费，保单会进入中止期，保险合同会暂时失效。

也就是说，只有过了宽限期仍然没有缴纳足额的保费，保单才会进入中止期，保险合同中止期不包括宽限期

保单终止

定义

保单终止是指保险合同成立过后因法定或约定事由发生，使合同确定的权利义务关系消灭，法律效力完全消失的事实

一般保单终止合同效力永久结束，保险公司不再提供保障，投保者想要再次获得保障，需要重新投保，这时随着年龄的递增，可能会增加保费支出，另外投保者需要重新核保，如身体健康出现问题，可能会被除外承保、加费承保或者保险公司拒保，因此一般不轻易保险保单合同终止。

保单终止原因有哪些

期限届满而终止

保单终止最常见、最普遍的原因，就是保险合同期限届满，比如周先生30岁时投保了一份重疾险，保障期限为30年，则周先生60周岁后这款重疾险保单终止，保险公司也不承担保险责任

因履行而终止

即保险合同有效期间，发生保险事故后，合同因保险公司按约定履行了全部保险金赔偿义务而终止

保险人的死亡而终止

人身保险合同以被保险人的生命或健康为保险标的，被保险人如果非因保险事故或事件而死亡，投保人于该保险合同就不再有保险利益，保险保单效力也将终止

主动退保

投保者投保后发现支付保费有压力或者保障和所需有一定的出入，主动申请退保，则保单效力终止

保单终止与合同解除的区别

直接原因不同

保单终止终止的直接原因是合同的期限届满、履行完毕、主体一方死亡或消灭等法定或约定事由的发生；保险合同的解除虽然也需要某些法定或约定事由，但解除合同的直接原因是当事人一方的意思表示或解除合同的协议

履行程度和效力不同

保单终止此时保险合同也随之而终止，所以也叫自然终止；保险合同解除时，原有合同并未履行完毕，期限也未届满，而是将正在生效的保险合同提前终止其效力

法律后果不同

保单终止后，原合同权利义务归于消灭，不存在溯及既往的问题；保险合同的解除是提前终止合同，存在解除合同的效力是否溯及既往的问题

保单终止还能复效吗

保单终止即保险合同终止，在合同中约定的各项权利与义务全部终止，保险合同不再具有效力，也不能再恢复效力，此时想要继续获得保障，只能重新投保保险产品

重新投保保险产品时，要注意保费支出和健康告知等信息，确定制定适合自己的保险方案，守护未来安康无忧。

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