投保人和被保险人的区别思维导图

原杰

2022-10-14

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投保人和被保险人的区别

投保人和被保险人

投保人和被保险人的区别思维导图

投保人

被保险人

投保人和被保险人的区别思维导图

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思维导图大纲

定义

投保人定义

投保人是申请保险的，也是负有缴付保险费义务的人

投保人要求是成年人和有完全民事行为能力的人，未成年人或不具备民事行为能力的人不能做投保人

被保险人定义

被保险人指其身体或生命受保险合同保障，享有保险金请求权的人。他们以其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故发生后，享有保险金请求权。被保险人可以与投保人为同一人

被保险人只能是有生命的自然人。被保险人可以是成人，也可以是儿童，但如果是儿童的话，须由其父母或监护人投保

具备的条件

投保人具备的条件

1、具有相应的权利能力和行为能力

根据《民法通则》的规定，18周岁以上的成年人及16周岁，但是有完全民事行为能力人，可以成为保险合同的投保人，16周岁以上不满18周岁的未成年人及不能辨认自己行为和不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力或无民事行为能力的人，不能成为投保人

2、投保人对保险标的具有保险利益

3、投保人履行交付保险费的义务

被保险人具备的条件

1、其财产或人身受保险合同保障

2、享有赔偿请求权。为保护被保险人的利益，《保险法》明确规定

（1）投保人不是被保险人时，投保人指定或变更受益人必须经过被保险人的同意

（2）以死亡为给付保险金条件的保险合同，投保人就保险险种和保险金额必须取得被保险人的同意，该保险合同转让和质押也必须经被保险人同意，否则保险合同无效，合同的转让和质押也无效。但父母为未成年子女投保的，不受此限，但是死亡给付保险金额总和不得超过金融监管部门规定的限额

权利

投保人的权利

1、请求保险公司承担必要、合理费用

2、请求保险公司降低保险费。被保险财产的危险程度明显减少时，保险公司应当降低保险费，并按日计算，退还相应的保险费

3、请求复效。在分期付款的人身保险合同中，如果投保人超过60日不缴纳续期保险费，合同效力中止。但自合同效力中止之日起两年内，投保人有权提出恢复合同的请求

4、指定和变更受益人

被保险人的权利

1、享有领取医疗、残疾和养老保险金的权利

2、被保险人未在投保单上签字则保险合同无效的权利

3、指定受益人的权利

4、决定保单（以死亡为给付保险金条件的合同）是否可以转让或质押的权利。

义务

投保人的义务

1、按约定交付保险费的义务

保险费是投保人向保险人交纳的费用，作为保险人依照合同承担赔偿和给付责任的代价。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按约定的期间承担保险责任

财产保险的保险费，一般应在合同成立后一次缴清，经双方特别约定，也可以分期支付，若投保人未按约定交付保险费的，保险人可诉请交付，也可通知被保险人终止合同，人身保险费也可分期支付。保险人对人身保险的保险费不得以诉讼方式请求投保人支付

2、如实告知的义务

订立保险合同时，保险人可以就保险标的或被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人可以解除保险合同

1）危险增加的通知义务

危险增加的通知义务是指在保险合同的有效期内，保险标的危险程度增加的，投保人或被保险人应依照合同规定及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。投保人或被保险人未履行该通知义务的，保险标的因危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任

2）出险通知义务

出险通知义务即保险事故发生的通知义务，是指投保人﹑被投保人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。其意义在于能使保险人迅速调查、取证，采取适当的方法，防止损失扩大，并为赔偿和给付保险金作准备。

3、及时通知的义务

4、提供证明、资料的义务

5、对因自己违法行为而取得的赔偿或给付予以退赔的义务

被保险人的义务

1、投保前进行如实告知的义务；

2、知悉保险事故后尽快通知保险公司的义务

3、提供保险事故理赔相关证明、资料的义务

4、被保险人职业发生变化或保险标的风险因素增加或减少通知的义务

与投保人一样，被保险人也有危险增加通知义务、保险事故通知义务、防灾防损和施救义务、提供有关证明、单证和资料的义务等

当保险人行使保险代位权的时候（即保险人代替被保险人向造成损害的第三人行事赔偿请求权的时候），被保险人有协助义务

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