基金定投的3种方法逻辑图思维导图

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2022-12-22

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基金定投

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基金定投的3种方法逻辑图

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思维导图大纲

普通定投法

举例说明，假设你准备定投沪深300指数基金，如果你每个月10号发工资，那么一到10号那天，不管这只基金涨还是跌，你都固定买入1000元。

这个就是普通定投法，简单总结为四个字“定时定额”，适合大多数人上手，所以也被称为“傻瓜定投”。

估值投资法

根据指数的估值，看它是否高估或者低估，可以协助我们更聪明地投资。

怎么看这个估值

第一步：打开理杏仁这个网站

检索你要查询的指数直接进入搜索框，搜索沪深300指数，在这里我们选择第一个，进入指数的详情页面。

第二步：我们来确定要查询的估值指标

进入详情页面后，首先你会看到一些数据。

不过我们今天主要看的是下半部分。

你会发现这里有一些选项。

先来确定一下这些选项

滚动市盈率的指标

英文字母是PE-TTM。

我们在查看估值时，比较常用的方法就是市盈率估值法。

市盈率的英文缩写是PE，计算公式是市值/净利润，你可以简单理解为「投资回本期限」的概念。一般来说，市盈率越小，指数越便宜。

这里的PE-TTM，代表滚动市盈率的意思，它会运用最新的净利润指标，使得市盈率的值更有时效性。

等权的指标

其次，我们再看它右边的选择框：这部分是针对滚动市盈率TTM，网站给提供的不同算法。建议你选择第二个“等权”这个选项

我们知道指数往往包含着数十甚至上百只股票，它们的规模也有大有小。

如果按市值加权，意味着，我们计算平均值的时候，要给大市值的股票更多的分配比例，这样滚动市盈率，会过度受到大市值股票的影响，并不能很好的反应市场整体的估值水平。

等权值，意味着无论市值大小，给每个股票同样的权重比例，计算出的市盈率会更加均衡，更能反映指数的整体市场热度。

选定估值查看年份

如果回顾的时间比较短，会因为数据量太少，导致估值会出现偏差。

而如果回顾的时间太长，会因为市场环境的变化，导致估值的平均水平的变化，数据也就不准确了。

所以通常来说，我们选择十年，一般来说10年都会包含一个完整的牛熊周期。

查看分位点

需要关注的线，就是这根蓝线，它代表市盈率的变化情况。

高估线红色、低估线绿色以及合理的估值线灰色。

红色线，这是80%分位的高估线；

如果蓝色线到红色线的上方了，那么就代表沪深300指数高估了。

在这个时候通常可以考虑及时卖出，落袋为安。

深灰色线，这是50%分位的中位估值线；在深灰色的那条线之下，说明指数已经进入到了估值合理并且偏低的位置。可以继续观望。

最后的绿色线，是20%分位低估线。如果蓝色线在绿色线下方，说明市场出现了极端低估的情况。可以适当买入。

目标市值法

假设1月10号你定投了1000元，同时设置了个小目标：让自己账户里的基金市值，每个月都比上一个月固定增加1000元。

到了2月10号，你打开账户，看到自己的基金市值变成了500元，为此你需要掏出1500元买入，来实现目标市值2000元；

到了3月10号，账户里的基金市值变成了2500元，你则只需要掏出500元买入，就能实现3000元的目标市值了。

1）熊市中

假设A股未来1年进入熊市，某只指数基金净值从2.00下跌到1.17。

如果你是一次性买入，一年会亏损47.1%；

采用普通定投的人，定投一年后持有成本下降为1.47，亏损24%；

采用目标市值法，定投一年后持有成本下降为1.43，亏损22%。

结论：熊市里，采用目标市值法定投，亏损幅度最小。

2）牛市中

假设A股未来1年进入牛市，指数基金净值从1.00上涨到1.52。

如果你是一次性买入，一年赚了52%；

采用普通定投，定投一年后持有成本上升为1.22，赚了24%；

采用目标市值法，定投一年后持有成本上升为1.19，赚了27%。

结论：牛市里，一次性买入收益最高，目标市值法定投收益高于普通定投。

3）震荡市

假设A股未来1年进入震荡市，指数基金净值涨涨跌跌，但年初到年末都是1.00。

如果你是一次性买入，一年收益是0，不赚不亏；

采用普通定投，定投一年后持有成本为0.98，赚了2.1%；

采用目标市值法，定投一年后持有成本为0.97，赚了2.9%。

结论：震荡市里，目标市值法定投收益最高。

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